Pri zagonu spletnega projekta ali trgovine se lastniki soočajo s problemom organizacije sprejemanja negotovinskih plačil za svoje blago in storitve. Od stabilnosti tega področja poslovanja bosta odvisna zanesljivost trgovine in njen ugled na trgu.

Če želite izbrati najprimernejši plačilni sistem za svoje podjetje, je pomembno razumeti njegovo bistvo in značilnosti.

Elektronski plačilni sistem je storitev, ki vam omogoča izvajanje različnih plačil med nasprotnimi strankami na spletu.

Splošna shema plačilni sistem zgleda takole:

• Kupec izbere in naroči izdelek/storitev na spletni strani spletne trgovine. Oblikuje se naročilo z dodelitvijo edinstvene številke.
• Podatki o naročilu se prenesejo v storitev plačilnega sistema, naročnik pa je preusmerjen na spletno stran plačilnega sistema.
• Na takem mestu kupec za plačilo izbere bančno kartico ali e-denarnico. Vnesite podatke o kartici ali denarnici.
• Storitev plačilnega prometa preverja pravilnost podatkov in izvaja plačilni promet, kar zagotavlja visoka stopnja varnosti.
• V primeru uspešnega plačila ali njegove nezmožnosti se kupec vrne na spletno stran trgovine. Strežnik spletne trgovine prejme informacijo o pravkar opravljenem plačilu.

To pomeni, da v navedeni plačilni shemi sodelujejo naslednje stranke:

1. kupec;
2. spletna trgovina (prodajalec);
3. banka (zagotavlja garancijo za formalnost transakcije);
4. predelovalna organizacija (je tehnološki posrednik med vsemi udeleženci v operaciji).

Kako odpreti svojo spletno trgovino iz nič? Navodila po korakih vsebovana

obstaja 5 glavnih vrst elektronskih plačilnih sistemov za spletne trgovine:

• plačilni sistemi VISA in MasterCard;
• sistemi elektronskih denarnic - Qiwi, WebMoney, Yandex-Money in drugi;
• storitve mobilne trgovine (BeeLine, Megafon, MTS);
• plačilni posredniki z akumulacijo denar– PayPal in MoneyBookers;
• plačilni »agregatorji«, ki prodajalcem omogočajo sprejemanje elektronskih plačil od kupcev prek bančnih kartic, elektronskih plačilnih sistemov, z računov mobilnih telefonov in prek plačilnih terminalov.

Vse jih je mogoče zelo enostavno integrirati v spletno stran katere koli spletne trgovine in vam omogočajo plačevanje, ne da bi zapustili računalnik.

Pri izbiri elektronskega plačilnega sistema morate biti posebej pozorni na naslednje:

• trajanje dela na trgu in stabilnost sprejema plačil;
• tarifni razpored s prilagodljivo provizijo in brez skritih stroškov;
• razvita in pravočasna služba za podporo strankam;
• optimalno število bank prevzemnic, možnost izbire optimalne;
• možnost testiranja sistema;
• jasen vmesnik za kupce in prodajalce;
• razpoložljivost potrebnih potrdil in potrdil;
• alternativne metode brez povezave (na primer mobilni terminali za kurirje).

Oglejmo si najpogostejše elektronske plačilni sistemi za spletne trgovine, njihove značilnosti in pogoje uporabe.

Plačilni sistemi za spletne trgovine: lestvica najboljših

Kaj je WebMoney in kako ga uporabljati?

Eden najbolj priljubljenih plačilnih sistemov v Rusiji. Skupno število uporabnikov tega sistema presega 30 milijonov. Njegova glavna prednost je mednarodna raven, sposobnost dela ne le v Rusiji, pa tudi podpora za različne valute.

Sistem deluje z devetimi obračunskimi enotami (naslovnimi enotami):

• WMR – protivrednost v rublju;
• WMZ – dolarska protivrednost;
• WME – evro;
• WMG – zlato;
• WMB – beloruski rubelj;
• WMY – uzbekistanski znesek;
• WMU – ukrajinska grivna;
• WMC, WMD – dolar pri opravljanju kreditnih transakcij.

Vse transakcije v sistemu WebMoney so takojšnje in nepreklicne. Znesek provizije znaša 0,8 % zneska plačila. Med denarnicami iste vrste ni provizije. Za začetek morate pridobiti edinstveno uporabniško številko (prijava) - 12-mestna koda WMID.

Za to lahko uporabnik namesti kateri koli program WMKeeper za različne operacijske sisteme. Tukaj so tudi mobilne različice. Po preprostih navodilih stranka enostavno zažene program in lahko uporablja svojo denarnico.

Ima tudi WebMoney sistem certifikatov na podlagi prejetih osebnih podatkov o uporabniku.

Pri prenosu sistem ponudi uporabo funkcije projekcije posebna koda ali čas. To uporabnika zaščiti pred morebitnimi goljufijami ali napakami.

Svojo denarnico lahko napolnite z bančnimi nakazili, scratch karticami, plačilnimi terminali in avtomati, poštnimi nakazili, menjalnicami WebMoney. Velikost provizije se giblje od 0-5% zneska.

Dvig sredstev se izvede na bančno kartico, račun ali z bančnim nakazilom za prejem gotovine.

Kaj je Robokassa in kako jo uporabljati?

Robokassa omogoča samo sprejemanje sredstev strank, torej sistem je namenjen podjetjem in podjetnikom. Storitev ima integrirane številne elektronske plačilne sisteme z namenom poenotenja in poenostavitve plačilnega prometa za spletne trgovine.

Kupci lahko plačajo blago in storitve z bančno kartico, denarnicami WebMoney, Yandex-Money, QIWI in celo z računom mobilnega telefona. Od prodajalca blaga ali ponudnika storitev se zaračuna provizija, katere višina se giblje med 2-5%. Kupec ne plača provizije.

Prednosti Robokassa:

• naročnina se ne zaračuna;
• hiter in enostaven postopek registracije;
• sistem deluje s pravnimi in fizičnimi osebami;
• visoka raven tehnične podpore.

Plačilni sistemi za spletne trgovine PerfectMoney

Pogoji tega plačilnega sistema so namenjeni velikim poslovnim partnerjem in ne srednje velikemu poslovnemu sektorju. Denarnice so ustvarjene v dolarjih, evrih in protivrednosti v zlatu.

Glavne prednosti sistema:

• ena najnižjih provizij (0,5%);
• Obresti se zaračunajo na stanje (približno 7% letno);
• Na voljo je referenčni program.

Denar lahko dvignete ali položite z bančnim nakazilom. Provizija za dvig sredstev za račun s statusom Normal je 3%+50$, za Premium – 2%+50$, za Partner – 1%+50$.

Ko je preučil vse vidike, prednosti in slabosti določenih elektronskih plačilnih sistemov, se bo lastnik spletne trgovine, ki se ustvarja, lahko odločil in izbral najbolj priročnega in donosnega.

Kako izbrati in pravilno povezati plačilni sistem na spletnem mestu, se lahko naučite v naslednji video vadnici:

Na splošno vsak sistem za sprejemanje sredstev deluje takole:

1. prejeta zahteva iz internetnega vira z zneskom plačila (najpogosteje s preusmeritvijo na spletno stran plačilnega instrumenta);
2. kupec vnese svoje podatke in sistem izvede plačilo;
3. sredstva so nakazana na račune prodajalca v nekaj dneh, zmanjšana za provizijo storitve.

Za začetek sprejemanja plačil na spletni strani morate izbrati sistem za sprejemanje plačil, skleniti pogodbo in izvesti tehnično integracijo. Pomembno je, da podjetnik razume, kako delujejo različni načini sprejemanja plačil in kaj vpliva na njegovo izbiro.

Kaj morate vedeti?

provizija

Seveda pa storitve sistemov za sprejemanje plačil za lastnika podjetja niso brezplačne. Običajno se zaračuna fiksen % zneska vsake transakcije, v povprečju 3 %. Vendar se lahko ta stopnja razlikuje glede na vrsto vašega podjetja, mesečni promet in način povezave. Na primer, kategorije z visokim tveganjem lahko aktivirajo kartično plačilo na spletnem mestu za vsaj 5-6% in ne pri vseh plačilnih partnerjih, medtem ko bo standardna spletna trgovina najverjetneje prejela stopnjo 3%.

Pomembno je tudi razumeti omejitve glede prometa: večina velikih sistemov za sprejemanje plačil ima posebne pogoje za mesta s prometom nad 1 milijon rubljev/mesec. In obratno, ne boste se mogli povezati z velikim prevzemnim partnerjem, če bo prek vašega spletnega mesta na mesec le 50 tisoč rubljev.

Najpogosteje se spletni storitvi zaračuna provizija, vendar nekateri sistemi sprejemanja plačil za spletne trgovine ponujajo nastavitev odstranitve provizije od kupca. Tisti. znesek plačila za vas v katalogu spletne strani se dejansko ne spremeni, kupec pa plača nekoliko več.

Včasih obstajajo plačilni sistemi z naročnino, brez % od vsake transakcije. Če na vaši spletni strani ne kupujete vsak dan, priporočamo, da se takšnim rešitvam izognete, saj vam nikakor ne koristijo. Podobno kot pri plačljivi povezavi: pogosto se novinci v maloprodaji premikajo od partnerja do partnerja, ko je spletno mesto prvič vzpostavljeno in deluje. Seveda ne želite izgubiti zneska, ki ste ga porabili na začetku.

Povezava

Ne glede na vrsto orodja za sprejemanje plačil obstaja več možnosti za povezavo, da začnete sprejemati plačila na spletnem mestu.

A) Direktno - pogodbo sklenete z vsakim plačilnim sistemom posebej. To vam bo pogosto omogočilo dostop do najboljših stopenj provizije, vendar bo trajalo več časa, če potrebujete več različnih možnosti.

B) Prek agregatorja - lahko sklenete eno pogodbo, izvedete eno tehnično integracijo in začnete sprejemati plačila na spletnem mestu na več načinov hkrati. Na žalost bo stopnja provizije v tem primeru 0,5-1,5% višja kot pri neposredni povezavi, vendar boste prihranili čas, pa tudi sredstva - plačilni integratorji imajo pogosto veliko boljšo podporo strankam, zlasti za mala podjetja.

Tehnična integracija

Integracija v ničemer ne poveča stroškov servisiranja sistema za sprejemanje plačil, provizija se zaračunava samo za plačila. Vendar pa možnost integracije vpliva na udobje in pretvorbo postopka plačila na vašem spletnem mestu.

Najenostavnejša možnost bi bila povezava prek preusmeritve na spletno stran plačilnega partnerja. Če izberete to možnost, vašim tehničnim strokovnjakom ne bo treba konfigurirati tako rekoč ničesar - na spletnem mestu lahko začnete sprejemati plačila v nekaj minutah! Upoštevajte, da je za uporabnika to najbolj neprijetna in nezaupljiva možnost, ki ne bo imela zelo pozitivnega učinka na pretvorbo v uspešno plačilo.

Če pa je vaša stran implementirana na enem od priljubljenih CMS-jev, bodite pozorni na sisteme ali agregatorje, ki imajo posebne module. Tako si boste odprli več priložnosti. fina nastavitev(prilagajanje) plačilnega procesa na vaši spletni strani.

In končno, če imate osebje programerjev in je vaše spletno mesto napisano iz nič, se je smiselno povezati prek API-ja plačilnega sistema. Ta možnost bo zahtevala več časa za povezavo, vendar vam bo v prihodnosti omogočila čim večjo konverzijo zaradi tesnejše integracije v vaše spletno mesto: vdelava plačilnega obrazca na vašo stran, vnos dela podatkov za dokončanje operacije v vašem vmesniku, št. preusmeritve in druge možnosti.

Kateri plačilni sistemi so na trgu?

Torej, poglejmo glavne vrste orodij:

Internetno pridobivanje

Sprejemanje plačil z bančnih kartic. Najbolj priljubljen in priročen način sprejemanja plačil na spletnem mestu. Neposredna povezava z bankami je za mala podjetja skoraj nemogoča. Zato priporočamo uporabo storitev agregatorjev ali procesnih centrov (v bistvu ločena kategorija agregatorjev, specializiranih posebej za kartične transakcije).

Če se želite neposredno povezati z banko, primerjajte tarife bank za internetno pridobivanje. Če potrebujete več različnih plačil, si oglejte NAJBOLJŠE zbiralnike plačil.

Internetne denarnice

Najštevilnejši razred plačilnih sistemov. Uporabnik v sistemu ustvari »denarnico« (račun), navede osebne podatke in pridobi dostop do plačila blaga, storitev in fizičnih prenosov. osebe. Če je takšen način plačila povezan s spletnim mestom, se ob plačilu plačniku v sistem pošlje račun za plačilo. Med postopkom plačila lahko spletne denarnice zahtevajo dodatno potrditev transakcije, podobno kot 3DSecure pri pridobivanju transakcij. Za spletne denarnice obstajajo zakonske omejitve glede zneska plačila (zvezni zakon 115): ne več kot 15.000 rubljev. za plačnike, ki niso opravili postopka identifikacije.

Najbolj priljubljene spletne denarnice v Rusiji: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Najbolj znana mednarodna elektronska valuta je Bitcoin.

Plačilni terminali

Zelo drag način plačila: provizije lahko presežejo 10%! Vendar pa je v oddaljenih naseljih pogosto mogoče plačati nakup prek spleta samo prek terminala brez povezave. večina pomemben parameter terminalsko omrežje- geografija pokritosti.

Upoštevajte, da vračila kupnine za ta način plačila zahtevajo veliko truda in da bodo vaše stranke morale čakati približno en teden na povračilo. Poleg tega za terminalska plačila obstaja tudi omejitev zneska enkratnega plačila: 15.000 rubljev. Vendar pa obstajajo primeri, ko povezava takšnega plačilnega sistema s spletno stranjo lahko bistveno razširi poslovne priložnosti.

Poštne storitve

Dodaten način za razširitev geografije nakupov je povezava Ruske pošte ali dostavnih služb. Plačilo nakupa se izvede ob prejemu naročila. Ta način plačila je bolj smiselno izvajati prek agregatorja: morda obstajajo omejitve glede prometa in API je precej zapleten v smislu izvajanja.

internetno bančništvo

Način plačila je glede postopka plačila zelo podoben spletnim denarnicam, vendar ima posebnost: račun se ne izda v denarnico, temveč na bančni račun plačnika.

Mnogi plačniki imajo raje ta način plačila, ker jim ni treba vnesti podatkov o kartici, kar ni vedno varno. Žal direktna povezava majhnim trgovinam zaradi omejitev mesečnega prometa pogosto ni na voljo, podobno kot povezava z internetnim pridobivanjem.

Plačilo z stanja mobilnega telefona

Za majhne zneske plačil je plačilo z dobroimetja v telefonu zelo priročno. Ta način plačila se še posebej pogosto uporablja v igralniških storitvah. Možnosti plačila je več.

Obstaja več ponudnikov mobilnega plačevanja, ki delujejo kot posredniki med operaterjem celične komunikacije in prodajalec storitve. Vsak ponudnik ima svoj sistem tarif in nastavitev za vsakega operaterja in regijo. Pri povezovanju prek agregatorja je trgovini na voljo več plačilnih prehodov, odvisno od potreb podjetja. Za vse vrste plačil iz mobilnega telefona obstajajo omejitve enkratnih plačil, običajno v razponu od 1 do 5000 rubljev.

Gotovina

Tudi ob upoštevanju statistike porasta prometa s kartičnimi transakcijami v zadnjih letih nekateri še vedno raje plačujejo blago in storitve z gotovino. Takšne storitve pogosto ponujajo komunikacijske trgovine, na primer Svyaznoy in Euroset.

Posojanje

Nov način plačila na trgu za spletno mesto: nakup blaga na kredit s potrditvijo posojila pri banki preko spleta. Trgovina se integrira z banko, ki ponuja storitev, ali agregatorjem. V postopku nakupa stranka posreduje vse podatke, ki jih zahteva banka, in prejme predhodno odobritev kredita. Pogodba je sklenjena v nekaj dneh brez sodelovanja trgovine. Po uspešni izdaji posojila banka preko API-ja obvesti trgovino in stranka prejme svoje naročilo.

Tako smo si ogledali osnovne koncepte sprejemanja plačil preko interneta. Priporočamo, da povežete samo 2-3 priljubljene plačilne sisteme, kar vam bo omogočilo sprejemanje plačil prek spletnega mesta od največjega možnega dela vaše publike. Na žalost podjetniki začetniki pogosto naredijo isto napako: porabijo veliko časa za povezovanje vseh možnih možnosti, ko bi lahko nastavili sprejemanje plačil z bančnih kartic in začeli ustvarjati dobiček že na samem začetku internetne storitve.

Pozdravljeni, dragi bralci spletnega dnevnika. Elektronski denar vse bolj postaja del našega življenja. To je povezano predvsem s tem, kar je zdaj postalo eden najbolj potrebnih atributov našega življenja.

Še več, že zdavnaj je prestopil tisto raven, ko smo tam šele pridobivali znanje. Zdaj živimo na spletu - komuniciramo, kupujemo, prodajamo, plačujemo storitve, sklepamo prijateljstva itd., itd. Povsem logično je, da v tem okolju nastanejo lastni sistemi medsebojnih plačil, ki jim omogočajo odmik od primitivne menjave.

Vklopljeno ta trenutek Samo v Rusiji je že več deset plačilnih sistemov, po svetu pa še več. Seveda niso vsi znani, a prav dejstvo, da obstaja konkurenca, daje navadnim uporabnikom elektronsko plačevanje (raznorazne dobrote za mamljenje), ki jih morda ne bi bilo, če ne bi bilo boja za stranko.

Seveda v enem članku ne bo mogoče zajeti vseh igralcev (in še vedno je divje navdušenje okoli njih, o čemer sem pisal v ločeni publikaciji), vendar bomo zagotovo upoštevali najbolj priljubljene. Na koncu objave vas bom tudi povabil, da glasujete za internetno valuto, ki vam je osebno ljubša.

Trije vodilni plačilni sistemi v Rusiji

Vse skupaj se je začelo zelo dolgo nazaj (predvsem ob koncu prejšnjega in v začetku tega tisočletja). Takrat so se monetarni odnosi začeli aktivno razvijati na internetu (e-trgovina itd.) in edini dostopni obliki Plačila so bila izvedena s plastičnimi karticami. Pojav možnosti internetnega denarja je omogočil bistveno poenostavitev postopka plačevanja in prejemanja plačil prek omrežja (ne da bi zapustili dom).

Vendar ne samo na internetu, saj vam zdaj različne elektronske denarnice ponujajo, da jih uporabljate ne samo za kakršne koli operacije na internetu, ampak tudi v resničnem življenju. Na primer sistem, povezan z računom, s katerim lahko plačujete nakupe v resničnem življenju (supermarketi, butiki, bencinske črpalke in druga mesta, kjer sprejemajo plačila s karticami). Dejansko številni plačilni sistemi že ponujajo podobne storitve.

V Rusiji lahko poudarite 3 vodilne plačilne sisteme, vendar mislim, da jih je malo verjetno, da bi jih postavili na njihova stroga mesta. V vsakem posameznem primeru boste morali izbrati natančno glede na vaše potrebe.

Na primer, Qiwi je resnično "ljudski" sistem in vsi, ki vedo, kaj so plačilni terminali, delajo z njim. Hkrati WebMoney uporabljajo skoraj vsi, ki služijo denar v rusko govorečem delu RuNeta. Tako Yandex Money kot druge elektronske denarnice imajo svoje občinstvo. Ampak najprej.

Qiwi plačilni sistem

Če se glavne pritožbe glede dela s Qiwi (in številnimi drugimi sistemi) nanašajo na delo njihove službe tehnične podpore, potem je glavna težava v plačilnem sistemu WebMoney. Osebno sem zase rešil to težavo, ki mi ne dovoljuje niti enega plačila ali avtorizacije na spletnih mestih brez potrditve tega dejanja na mobilnem telefonu (prejmete potrditveno kodo v obliki SMS-a ali vnesete posebna aplikacija v telefon, da ga ustvarite).

Prav tako je odvisna varnost in varnost tega elektronskega denarja. Več jih je in o nekaterih sem naenkrat pisal nekoliko podrobneje:

Prav tako morate razumeti, da obstajajo različne internetne valute, ki krožijo znotraj tega sistema. Valute so seveda pogojne (pravzaprav so to samo naslovne enote), vendar so strogo vezane na uradni menjalni tečaj realnih valut, ki sovpadajo z njimi (fiat denar).

Glavni so seveda dolarji (WMZ) in rublji (WMR), vendar so v obtoku tudi evri (WME), grivna (WMU), beloruski rublji (WMB) itd.. V zvezi s tem je potreba zelo pogosto nastane. O najbolj donosnih načinih za to preberite v spodnjem članku.

Elektronski denar Yandex

Osebno me ta sistem privlači, ker lahko povežite plastično kartico iz Yandexa s svojo denarnico, tako da lahko nato z njo plačujete v trgovini in na vseh drugih mestih, kjer sprejemajo MasterCard. V tem primeru je račun na elektronski denarnici enak stanju na kartici in se za takšno uporabo ne zaračunajo obresti (provizija se zaračuna samo pri dvigu denarja na bankomatu). Po mojem mnenju je to zelo priročen način za dvig penijev, zasluženih na internetu.

Ta plačilni sistem vam omogoča polog in dvig sredstev na različne načine ter plačilo številnih storitev in blaga. Obstaja aplikacija za mobilni telefon, ki vam omogoča priročno delo z vašo e-denarnico, ne da bi morali prenesti brskalnik. Na splošno preberite o tem v priloženem članku.

8 najboljših elektronskih plačilnih sistemov na svetu

— nekoč je bila Payoneer Mastercard edini sprejemljiv način za dvig sredstev, ki so jih zaslužili svobodnjaki in trgovci v tujini. Zdaj se je pojavilo dovolj podobni sistemi, vendar Payoneer (ali Pioneer) še vedno ostaja v velikem povpraševanju, saj številne meščanske borze in mesta za zaslužek sodelujejo samo z njim.

Glavna značilnost sistema je, da prejmete kartico z blagovno znamko in z nje dvignete denar, zaslužen v tujini, prek katerega koli bankomata na svetu. Čeprav je zdaj mogoče dvigniti denar s Payoneer računa neposredno na račun v lokalni banki in z ne zelo visokim odstotkom provizije, mnogi nočejo pokazati svojih prihodkov banki in uporabljati kartice, ker ni povezana na bančni račun (predplačniško) in ni težav z davkarijo ne bi smelo biti težav samo pri uporabi.

Prej je bilo dvigovanje denarja iz Adsensa precej neprijetno, po povezavi z Rapido pa je postalo vse v redu (čeprav samo za prebivalce Rusije). Dejstvo je, da lahko v sistemu Rapida konfigurirate plačilne predloge za prenos elektronskega denarja iz Adsense na katero koli možnost terminala za njihovo izplačilo, ki vam ustreza. Poleg tega se predloge samodejno izvedejo, ko prejmemo plačilo iz Googlovega kontekstualnega sistema.

Liqpay— Ukrajinski plačilni sistem, račun v katerem je povezan z računom v Privat Bank. Postavlja se kot alternativa svetovno znanim PayPal in Moneybookers, vendar v resnici to seveda še zdaleč ni tako. Delo z elektronskim denarjem je precej varno, o ostalem pa si preberite na navedeni povezavi.

10 najbolj priljubljenih kriptovalut na svetu

Kriptovaluto na splošno je težko uvrstiti med plačilne sisteme, saj zaradi narave tega sistema ne more biti lastnikov ali ljudi, ki bi upravljali (in celo administrirali) ta sistem. Izžene se in začne živeti svoje življenje, v bistvu ne uboga nikogar (vse zahvaljujoč kriptografiji, ki temelji na velikem in strašnem, ki preprosto dela čudeže). To je njegov čar in v nekem smislu tudi slabost.

Prav tako je težko enačiti kriptovaluto z elektronskim denarjem, ker še ni razvite mreže storitev in dobrin, ki bi jih bilo mogoče kupiti s kripto denarjem. Nekje je nekaj mogoče, a je še v povojih. Toda hkrati, ko govorimo o elektronskem denarju, je nemogoče, da se ne potopite v kripto svet. Zakaj?

Ker kriptovaluta je odlično orodje za špekulacije, tj. hiter, pogosto tvegan, a tudi zelo visok zaslužek. Nekdo proda svoj dom in v mesecu ali dveh podvoji svoj kapital. Nekateri ljudje igrajo »na male« in imajo stabilen dodatni vir dohodka. Povpraševanje po kriptovaluti je navalno in postaja dražja.

Plačilni sistemi so specifičen način prenosa sredstev od ene stranke do druge prek osnovnih storitev, ki jih ponujajo banke. Daleč največ odlična storitev, na svoj način zagotavlja mednarodni medbančni sistem za prenos informacij in izvajanje plačil – SWIFT.

Delovanje tega sistema poteka po dveh načelih: finančnem in sistemskem. V prvem primeru so to sporočila med uporabniki sistema, v drugem pa med sistemom in uporabniki.

V okviru plačilnih sistemov se lahko izvajajo tako imenovane fizične finančne transakcije, to je prenos gotovine preko bankomatov, POS terminalov ali elektronskih. Elektronski plačilni sistemi izvajajo finančne transakcije prek globalno omrežje Internet.

Danes so še posebej priljubljene bančne kartice, ki predstavljajo največje mednarodne plačilne sisteme. S temi karticami lahko opravljate različne finančne transakcije skoraj povsod po svetu.

Visa International ima največje elektronsko plačilno omrežje na svetu. Imetniki bančne kartice Visa lahko izvajajo kakršne koli finančne transakcije, tako v resničnem kot virtualnem svetu. Visa je nesporno vodilna na področju elektronskih plačil. Je tudi pobudnica oblikovanja univerzalnega sistema, ki bo trgovcem omogočal poslovanje kadarkoli, kjerkoli in z uporabo različnih tehnoloških pripomočkov.

Še en svetovno znan plačilni sistem je MasterCard Worldwide. Je prednik plastičnih kartic, kot je Cirrus/Maestro - elektronska denarnica; MasterCard Standard, s katerim lahko plačujete v več kot 210 državah po svetu. In tudi MasterCard Gold kartice, katerih zlata barva zagotavlja privilegirano pozornost do vaše osebe in višjo kakovost storitev v najdražjih trgovinah.

Sodobni sistem sprejemanja bančnih kartic se je tako izboljšal, da danes že velja za normo virtualno plačevanje v spletnih trgovinah, plačevanje komunalnih računov, kazni in različnih vrst storitev prek interneta. Kupite lahko celo letalsko, vlakovno ali gledališko vozovnico, ne da bi zapustili svoj dom. Vsa plačila se izvajajo s tako imenovanim elektronskim denarjem.

Danes je na internetu veliko plačilnih sistemov, ki plačujejo z elektronskim denarjem. V našem članku želimo izpostaviti največje plačilne sisteme na internetu.

Storitev, ki jo zagotavlja eden največjih rusko govorečih Iskalniki, avtor Yandex. S pomočjo Yandex.Money lahko popolnoma varno opravljate vsa plačila na internetu, zagotovljena je varnost vseh podatkov o vaši zgodovini plačil. Poleg tega, da bi postali polnopravni udeleženec tega plačilnega sistema, sploh ni potrebno imeti bančne kartice ali bančnega računa. Vse kar morate storiti je, da se registrirate na spletnem mestu money.yandex.r. Tukaj lahko opravite plačila.

Po registraciji se samodejno odpre račun na vaše ime, povezan z vašo e-denarnico. Tukaj lahko shranjujete svoj denar, plačujete, prejemate nakazila in po želji zamenjate elektronski denar za pravi denar. Valuta poravnave na Yandex.Money je rubelj Ruska federacija.

WebMoney

Edinstven večvalutni internetni plačilni sistem, ki zagotavlja takojšnje poravnave med udeleženci sistema. Denar in druge dragocenosti udeležencev v tem sistemu so shranjeni v specializiranih podjetjih, imenovanih Garant. Vsak Garant deluje z določeno valuto, zato morate, če želite postati udeleženec WebMoney, skleniti pogodbo z enim ali več Garanti hkrati.

Za udobje uporabnika so vse njegove denarnice združene v eno shrambo, registrirano pod eno številko WMID. Ta številka lahko uporabite pri izmenjavi pravnih informacij z drugimi udeleženci WebMoney.

Svojo shrambo lahko upravljate z enim od programov, ki jih ponuja sistem: WM Keeper Classic- program namenjen uporabnikom operacijski sistem okna; WM Keeper Light – različica brskalnika, kjer se celotna zgodovina plačil prenese uporabniku preko varne https povezave; WM Keeper Mini je različica brskalnika z osnovno funkcionalnostjo, ki omogoča plačevanje z mobilnimi napravami; WM Keeper Mobile – za delo na mobilnih napravah; WM Keeper Embedded je posebej zasnovana različica za uporabo v družbenih omrežjih.

PayPal

Plačilni sistem PayPal je največji svetovni elektronski plačilni sistem. Udeleženci tega sistema imajo možnost upravljati svoja plačila iz poštnega predala E-naslov, ali z uporabo mobilnega telefona. Edinstvenost sistema PayPal je v tem, da je edini elektronske storitve, kjer se plačilo izvede v pravem denarju.

Pri registraciji v PayPal je vašemu računu priložena številka bančne plastične kartice ali številka bančnega računa. Z uporabo storitev plačilnega sistema PayPal imajo ruski rezidenti možnost neposredno plačati blago v tujih spletnih trgovinah ali plačati storitve tuje storitve.

(QIWI) QIWI

Plačilni sistem Qiwi je mednarodno vodilni na trgu takojšnjih plačil. Sistem Qiwi se razvija s širitvijo seznama ponujenih storitev. Danes lahko v terminalih Qiwi, ki so v hoje, plačate redne potrebne storitve. Storitve mobilne komunikacije, internet, televizija, denarni prenosi v banko, vključno s posojili.

Poleg tega lahko tukaj plačate dostavo rož, kupite letalske in kino vozovnice ter še veliko, veliko več. Poleg plačilnih terminalov lahko opravite potrebna plačila prek interneta ali z mobilnim telefonom; za to morate samo registrirati svoj račun za dostop do denarnice Qiwi Wallet in aplikacije Qiwi in Mobile. Zdaj lahko s svojega računa izvajate plačilne transakcije kadarkoli in kjer koli.

Rapida

Nebančna kreditna organizacija "Rapida" - najstarejši operater plačilni sistem na ozemlju Ruske federacije. Sistem hitrega plačila že vrsto let sodeluje z rusko pošto, največjimi bankami v Rusiji in tujini. Blago in storitve lahko plačate tudi s plačilnimi terminali na mestih za sprejem plačil, kot so: Euroset, Svyaznoy, Eldorado, M.Video, DOMO, Tekhnosila.

Prek interneta na enem od dveh uradnih spletnih mest Rapida: Rapida.ru in Pps.rapida.ru lahko na kakršen koli način, ki vam bolj ustreza, plačate storitve mobilne komunikacije, internet in televizijo, stanovanjske in komunalne storitve, globe, poplačate kreditne dolgove, plačevanje vozovnic in bonov, blaga v spletnih trgovinah, spletnih iger, pa tudi dvig sredstev v druge plačilne sisteme v Rusiji.

Plačilni sistem Neteller

Neteller je nesporno vodilni na evropskem trgu elektronskih plačil. Z globalno eDenarnico in Net+ Prepaid MasterCard lahko zelo hitro in varno plačujete različno blago in storitve. Plačilni sistem Neteller je še posebej priljubljen med spletnimi igralnicami in poker klubi v tujini.

Če želite postati član plačilnega sistema Neteller, morate obiskati uradno spletno stran www.neteller.com, vnesti svoj e-poštni naslov, državo, v kateri živite, in valuto, v kateri želite opraviti poravnavo. Nato morate vnesti svoje osebne podatke, ki morajo biti zanesljivi, saj so vsi podatki preverjeni. Prosimo, da natančno preberete pogoje in, če se strinjate, potrdite svojo registracijo.

V plačilnem sistemu Neteller lahko plačujete s spletnimi čeki, denarnimi nakazili, bančnimi karticami, posebnimi karticami bankomatov in drugimi metodami.

1. Katere trende v uporabi in razvoju plačilnih instrumentov lahko opazite v zadnjih letih?

Marat Abasaliev, PayOnline
Pred krizo smo bili deležni vztrajnega porasta kartičnega plačevanja – kupci so začeli bolj zaupati spletnemu nakupovanju in končno cenili udobje in prednosti spletnega nakupovanja.

Ena od bistveno novih tehnologij je uvedba brezstičnega plačevanja. Mednarodni plačilni sistemi so uvedli Visa payWave in MasterCard PayPass, ki omogočata plačevanje z enim dotikom POS terminala v supermarketih in trgovinah. Prav tako je nemogoče ne opozoriti na prve samozavestne korake svetovnih plačilnih sistemov na področju elektronskih denarnic - V.ME od Visa, MasterPass od MasterCard. Omogočajo združevanje več plačilnih instrumentov pod enim gumbom »plačaj«.

Ne pozabite na rast plačevanja z mobilnimi napravami (pametnimi telefoni in tablicami). Po podatkih PayOnline je v letu 2015 skoraj 40 % spletnih kupcev nakupovalo prek mobilnih naprav, v letu 2016 pa bo sodeč po trendu več kot polovica plačil opravljenih na pametnih telefonih in tablicah.

Prenosi P2P še naprej pridobivajo na priljubljenosti, tudi prek družbenih omrežij in hitrih sporočil. Številni uporabniki še vedno dvomijo o varnosti prenosa sredstev prek sporočil, vendar šifriranje podatkov dosega novo raven - hitri messengerji se začenjajo boriti za naziv "najbolj varnega" načina komunikacije, zato lahko pričakujemo, da bo ta način kmalu denarna nakazila bo postalo nekaj običajnega.

Sergej Beljajev, banka RFI
Glavnih trendov ni toliko. Prvič, posel poteka na spletu: komunikacija s strankami v jeziku, ki ga razumejo, in na platformi, ki jo poznajo. Poleg tega brez povezave ne umre, ampak je vključena v ta proces. Drugič, povečanje uporabe brezstičnega plačevanja, predvsem v supermarketih in hipermarketih. Ne samo, da je moden, za nekaj sekund skrajša čas izpada blagajne. In že sekunda na eni stranki je velik plus. Tretjič, širjenje mobilnih čitalcev kartic, pinpadov in drugih stvari. Majhna naprava vam omogoča, da sprejmete kartico povsod, kjer se lahko vaš pametni telefon poveže z internetom!

Igor Nazarov, Shopolog
V zadnjih letih ostajajo stabilni številni trendi: rast prodaje prek mobilnih telefonov, povečanje deleža negotovinskega plačevanja, vstop na trg elektronskih plačil podjetij, ki še nikoli niso opravljala finančnih storitev, poenostavitev tarifnih seznamov.

Med zadnjimi trendi lahko izpostavimo povečano povpraševanje po prilagoditvah (nišnih rešitvah) plačilnih storitev za različne spletne trgovine (majhne, ​​srednje, velike; s klicnim centrom, offline zastopstvom, naročniško prodajo ipd.).

Marija Mihajlova, Nacionalni svet za plačila
Uporaba plačilnih kartic za plačevanje namesto dviga gotovine. Leta 2015 je bilo za 41,5 % več ljudi, ki bodo uporabljali kartico za plačilo blaga in storitev kot leta 2014 (po podatkih Banke Rusije). Vse pomembnejšo vlogo pri razvoju infrastrukture ne igrajo njene tradicionalne komponente, ki zagotavljajo interakcijo brez povezave, temveč spletna plačila: na internetu in prek mobilnih telefonov. Trenutno ni neodvisnih podatkov, ki bi nam omogočili ne samo vpogled v stanje nacionalnega plačilnega sistema na makro ravni, temveč tudi sledenje plačilnemu vedenju potrošnikov.

Dmitrij Spiridonov, CloudPayments
Trend je vse, kar je povezano z mobilnimi telefoni. Ponavljajoča in ponavljajoča se plačila, prilagodljiv obrazec za vsako napravo, povezava kartice z NFC tehnologijo, prilagojene rešitve za spletno poslovanje, brez odvisnosti od plačilnih sistemov in PCI DSS.

Vjačeslav Fedorov, e-MoneyNews
V zadnjih 2 letih so bile opažene naložbe v plačilne tehnologije, povezane s kodami QR, mobilno plačevanje prek rešitev NFC in uporabo računa pri telekomunikacijskem operaterju kot vira plačila za majhne zneske transakcij na spletu in zunaj njega.

Vitalij Cigulev, Digitalne finance
Prvič, vstop številnih fintech startupov na trg, njihovo soočenje in partnerstvo s tradicionalnimi bankami. Banke so na primer na področju sprejemanja plačil na spletnih straneh že dolgo izgubile primat pred internetnimi podjetji. Po nekaterih študijah je samo 10 % trgovcev neposredno povezanih s sprejemanjem plačil prek banke, medtem ko preostali delajo s plačilnimi prehodi ali plačilnimi agregatorji. Toda v ruski realnosti zelo skrbnega urejanja vseh procesov, povezanih z denarjem, je za startupe zelo težko razviti, ne da bi bili neodvisna banka, njen del ali NPO. Drugič, verjetno glavni trend je blockchain (veriga povezanih blokov, od katerih vsak vsebuje hash prejšnjega in se obdeluje na porazdeljenih strežnikih). Eno od prvih obsežnih implementacij te tehnologije na ruskem trgu je pred kratkim uvedel National Settlement Depository: organizacija je prešla na sistem blockchain za elektronsko glasovanje imetnikov obveznic. Vsi še ne razumejo popolnoma tehnologije porazdeljenega registra in kako natančno jo je treba uporabiti v vsakem posameznem primeru, vendar poslušanje strokovnjakov in sledenje zahodnim kolegom vse več velikih finančnih organizacij začenja vlagati v to področje.

2. Katera so po vašem mnenju najbolj perspektivna področja za nadaljnji razvoj mobilnega plačevanja? Za kakšne namene bodo uporabljeni? Kdo bo glavni uporabnik?

Marat Abasaliev, PayOnline
Mobilni operaterji bo naročnike še naprej poskušal »privabiti« k uporabi SIM kartice kot plačilnega instrumenta. Tu predvidevamo resno konkurenco z Apple Pay, tehnologijo, ki omogoča uporabo nosljivih naprav in pametnega telefona kot polnopravnega plačilnega sredstva tako za spletna kot offline plačila. Po Applu se pojavljajo igralci, ki ponujajo podobno možnost plačevanja prek NFC v povezavi z internetnimi plačili. Po funkcionalnosti naprave Apple in njihovi konkurenti so na enaki ravni. Izbira uporabnika bo odvisna od dodatne možnosti, cenovni segment in seveda blagovna znamka.

Drug opazen trend je e-trgovanje v družbenih omrežjih in hitrih sporočilih. Spletna trgovina na VKontakte ali Instagram ne bo nikogar več presenetila in do nedavnega so ta družbena omrežja delovala izključno kot izložba in kanal za komunikacijo med prodajalcem in kupcem. Zdaj vidimo rešitve, ki nam omogočajo, da javnost ali skupnost spremenimo v socialno omrežje v polnopravni spletni trgovini. To je odlična rešitev za tiste, ki so v več letih ustvarili bazo strank naročnikov in jo lahko zdaj priročno pretvorijo v prodajo, ne da bi stranke preusmerili na stran spletne trgovine.

Igor Nazarov, Shopolog
Zamisel o aplikacijah za sporočanje, v katerih lahko klepetate, dobite vse potrebne informacije in opravite nakup, je videti precej zanimiva in obetavna. Pred kratkim je predsednik upravnega odbora Yulmarta Dmitry Kostygin napovedal ustanovitev podobnega messengerja za nakup blaga. S svetovnim razvojem mobilne tehnologije in instant messengerjev, lahko kmalu pričakujemo integracijo plačilnih instrumentov v popularne aplikacije WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram in drugi.

Če pogledamo celoviteje, je treba mobilno plačevanje uporabljati v povezavi z drugimi pomembnimi elementi e-poslovanja - zvestobo, posebne ponudbe in nagrade.

Marija Mihajlova, Nacionalni svet za plačila
Najprej mobilni telefon bo nadomestil samopostrežne bančne terminale. Drugič, telefon postane materialni nosilec za bančno kartico. Manj kot se mora človek potruditi, da plačilno kartico »pretvori« v »telefon«, večja je možnost, da bodo plačila majhnih zneskov in plačila »na hitro« opravljena s »telefonom«. To je plačilo poslovnih kosil, taksijev in vsakodnevnih nakupov. Tretja so plačila s sredstvi na računu pri telekomunikacijskem operaterju. mobilno povezavo, parkirišče, p2p prenosi.

Dmitrij Spiridonov, CloudPayments
Segment turizma, letalskih vozovnic, souporabe avtomobilov in zdravstvenih storitev dobiva zagon.

Vjačeslav Fedorov, e-MoneyNews
Mobilno plačevanje se med seboj razlikuje in vsaka vrsta je perspektivna v svojem segmentu trga. Prvič, mobilno plačevanje, ki plačnikom omogoča upravljanje z naročniškim računom telekomunikacijski operater in uporablja se za plačevanje tako na različnih straneh (igre, spletni kinematografi, spletne trgovine) kot zunaj povezave (avtomati, televizijske oddaje, plačljivo parkiranje itd.). Drugič, mobilna plačila, ki uporabljajo bančni račun kot vir denarja in NFC čip kot plačilni vmesnik. Slednje vam omogoča uporabo dokaj obsežne plačilne mreže Visa in MasterCard, zgrajene zahvaljujoč bančnemu omrežju za sprejemanje plačil (trgovine, transport, avtomati itd.).

V veliki meri mobilna orodja zdaj uporabljajo »inovatorji« in v nekaterih segmentih tako imenovani »zgodnji uporabniki«. Glavna rast povpraševanja po "zgodnji večini" bo prišla kasneje. Eden od gonil rasti bodo stavnice, ki bodo lahko zbirale stave prek interneta in bodo svoje storitve opravljale na spletu.

Vitalij Cigulev, Digitalne finance
Pomemben trend je pojav mobilnih plačilnih sistemov, kot je Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. O tem ne bi pisal, če ne bi bilo treh dogodkov, ki so se vrstili drug za drugim v približno enakih časovnih presledkih. Najprej je Samsung sredi letošnjega leta napovedal uvedbo svoje plačilne storitve v Rusiji, nato so pricurljale informacije, da se Apple pogaja z vodilnimi ruskimi bankami za lansiranje svoje denarnice konec leta 2016, nato pa je Yandex.Money objavil, da lahko zdaj plačati z z uporabo NFC, z uporabo tehnologije MasterCard Cloud-Based Payments (MCBP) neposredno iz mobilna aplikacija in račune v vašem računu Yandex.Money.

3. Kateri so glavni omejitveni dejavniki za rast trga plačilnih instrumentov in možne načine boriti se z njimi?

Marat Abasaliev, PayOnline
Vsa pozornost je zdaj usmerjena v bančni sektor. Banke prevzemnice, neposredne udeleženke v procesiranju plačil, trenutno doživljajo strožji vpliv regulatorja v osebi Centralne banke Rusije. Tisti procesorji in plačilni agregatorji, ki so v iskanju dobička za partnerje izbrali manj zanesljive banke, ki dajejo bolj »zanimive« provizije, danes tvegajo, da bodo sploh ostali brez bank prevzemnikov. V trenutku, ko banka izgubi licenco, plačilni agregator hiti iskati novega partnerja, vendar že teden dni izpada povzroči odliv strank. Koncentracija igralcev narašča, trg se monopolizira, prve pa trpijo spletne trgovine - gredo k novim plačilnim partnerjem pod drugačnimi pogoji in spet porabijo čas in denar za povezovanje z novim partnerjem. Trenutna kriza povzroča korak nazaj na trgu e-poslovanja – prodajalci se nagibajo k gotovinskemu plačilu, kar zmanjšuje njihove stroške.

Rešitev, ki bo trenutno najučinkovitejša, je konstruktiven dialog med Centralno banko, Združenjem elektronskega denarja in profesionalnimi udeleženci na trgu. Pred trgom plačilnih instrumentov je še dolga pot - treba je poenostaviti in optimizirati številne procese, a zaradi vpliva številnih zunanjih dejavnikov to ni tako hitro in enostavno, kot bi si vsi želeli.

Sergej Beljajev, banka RFI
Glavni omejitveni dejavnik rasti števila in kakovosti orodij je nepopolno razumevanje teh orodij s strani uporabnikov. Indikativno je, da večina Rusov dvigne denar s svoje plačne kartice že prvi dan njihovega obračuna. In raje se ne borimo proti temu, ampak raje skupaj s prebivalstvom pomagamo, odpravljamo ugovore in pojasnjujemo vse prednosti.

Igor Nazarov, Shopolog
Trenutno ni posebnih omejitvenih dejavnikov, ki bi lahko bistveno vplivali na industrijo plačilnih instrumentov. Maloprodajne in plačilne rešitve gredo z roko v roki, razvoj prvih nujno vpliva na druge. Pripravljenost zagotoviti kakovostno blago storitev pa je vedno nagrajena s prodajo. Enako velja za plačilne rešitve - kako priročna, razumljiva in donosna je storitev, bolj je povpraševanje po njej.

Marija Mihajlova, Nacionalni svet za plačila
Pravilneje je govoriti o rasti negotovinskega prometa. Koncept trga je v zvezi s plačilnimi instrumenti odveč. Plačilni instrument je preprosto način sprožitve plačila in na splošno ni pomembno, kako točno se to zgodi: oseba vstavi kartico v terminal POS ali kotliček sam ustvari bremenitev v skladu z danim algoritmom za plačilo za energijo, ki jo porabi.

Negotovinski promet je treba prepoznati kot prioriteto ekonomske politike. Le tako bo mogoče izkoristiti očitno prednost negotovinskega plačevanja: njegovo elektronsko naravo, ki zagotavlja popolno transparentnost, ki je danes ne uporabljamo. Negotovinsko plačevanje bo postalo ekonomsko donosno zaradi brezpapirne interakcije s kupcem in nadzornimi organi, znižanja stroškov vodenja plačil in drugega. To bo spodbuda za razvoj vseh oblik plačilnih instrumentov. Segment plačilnih instrumentov mora biti izjemno konkurenčen. Samo ostra tržna konkurenca na tem področju bo zagotovila kakovost in varnost plačilnih storitev za potrošnike. In tretja pomembna komponenta je, da je treba zgraditi sodobno infrastrukturo za identifikacijo plačnikov. Anonimna plačila bodo hitro postala preteklost.

Dmitrij Spiridonov, CloudPayments
Prvič, plačilne tehnologije z inovativnimi rešitvami so težko dostopne za mala in srednje velika podjetja v e-trgovini. Veliki, zgodovinsko uveljavljeni igralci na plačilnem trgu se ne lotevajo reševanja potreb novonastalih projektov, startupov, malih in srednje velikih podjetij, še posebej brez potrjenega prometa. Ali pa jih rešijo nepopolno in za doplačilo.

Drugič, pri velik posel e-trgovina št preprosta rešitev, ki omogoča samostojno upravljanje plačilne infrastrukture brez pridobitve varnostnega certifikata PCI DSS. Hkrati pa morebitna potreba po spremembi plačilne rešitve (prilagajanje, dizajn, umestitev, terenske prilagoditve ipd.) zahteva pripravo posebne tehnične specifikacije, ki ji sledi delovno intenzivna implementacija na strani plačilne storitve.

Tretjič, nizka konverzija plačil. Razlog je v številnih podrobnostih, vključno z okornimi nastavitvami zaščite pred goljufijami, pravili na strani same plačilne storitve, pa tudi v zastarelem in napačnem algoritmu plačilnega procesa: z dodatnimi polji, koraki, prehodi itd.

Četrtič, pomanjkanje celotnega nabora plačilnih instrumentov v eni rešitvi za sprejemanje bančnih kartic na spletu s 100-odstotno potrjenimi delujočimi primeri. Tehnične zmogljivosti, ki jih deklarirajo obstoječe plačilne storitve, se pogosto ne izvajajo v praksi ali pa so šele v fazi razvoja.

Nazadnje, obstoječi procesni centri nimajo sodobnih tehnologij za odpornost na napake, medtem ko se v tujini nenehno razvijajo in implementirajo, kar je po svetovnih izkušnjah stalen trend.

Vjačeslav Fedorov, e-MoneyNews
Omejitveni dejavnik je nepripravljenost velikega števila poslovnih akterjev (maloprodaja), da preidejo na popolno transparentnost svojih dejavnosti. Še naprej utajujejo davke, za plačilo sprejemajo gotovino.

V zadnjih 1,5 letih sta Centralna banka in Rosfinmonitoring močno zmanjšala raven "izplačil" in s tem spodbudila rast negotovinskih medsebojnih poravnav. Poleg tega centralna banka, bančni sektor, plačilni sistemi Visa, MasterCard in NSPK ter telekomunikacijski operaterji aktivno popularizirajo elektronska plačilna sredstva, tako z izobraževalnimi dejavnostmi in trženjem kot z zakonodajnimi omejitvami za delo z gotovino.

4. Ali obstajajo težave pri spreminjanju potrošniških navad uporabnikov pri uvajanju novih tehnoloških rešitev v plačilne instrumente in če da, katere? S katerimi metodami vplivamo na končnega uporabnika, da spremeni svoje navade?

Marat Abasaliev, PayOnline
Če razumevanje tehnologije postane lažje – nove rešitve zahtevajo intuitivne vmesnike – potem lahko še vedno nastanejo težave z zaupanjem. UX je postal eden od »stebrov«, na katerem temeljijo plačilne inovacije, včasih je za nakup dovolj pritisk na en gumb. Toda varnost podatkov in njihova zaščita pred napadalci in drugimi sta pod vprašajem.

Da bi kupca na tak ali drugačen način prepričali v plačilo, mu je treba najprej dati čim več popolne informacije o tem, kaj ga ščiti, in drugič, pridobiti podporo partnerjev - znanih blagovnih znamk. Če stranka vidi, da njena priljubljena svetovno znana trgovina ponuja plačilo na nov način, ki so ga preizkusile številne druge stranke, se bo njeno zaupanje verjetno povečalo. Poleg tega tehnologija narekuje svoje pogoje, na primer, če zaupate biometričnim podatkom (prstnim odtisom) pri zaklepanju pametnega telefona, potem boste najverjetneje pripravljeni plačati z istim načinom.

Igor Nazarov, Shopolog
Navado uporabe enega ali drugega plačilnega instrumenta lahko razvijemo le s pogostimi pozitivnimi izkušnjami, tako v uporabnikovem kot v njegovem ožjem krogu prijateljev. Razširjena distribucija rešitve, zaupanje v uspešno transakcijo, kakovostna podpora - vse to prispeva k spreminjanju uporabniških preferenc.

Pomemben dejavnik so tudi kanali in formati za posredovanje informacij o novih tehnoloških rešitvah. Statistike kažejo, da nove storitve in rešitve najbolj aktivno preizkušajo mladi med 18. in 25. letom. Ta dejavnik je treba upoštevati pri promociji storitve.

Marija Mihajlova, Nacionalni svet za plačila
Pojavljajo se, vendar nimajo nobene posebne marketinške posebnosti. Posebnost plačilnih storitev je v nekoliko drugačni ravnini. Negotovinsko plačilo tekmuje z gotovinskim plačilom ne le na ravni izbire potrošnikov, ampak tudi na ravni »podjetja«. Kakšne koristi bo imela trgovina s sprejemanjem novih plačilnih instrumentov za plačilo? Kakšne koristi bo imelo podjetje, če bodo odgovorna sredstva prenesena na kartice in ne izdana v gotovini? Takoj, ko se najde dejanska ekonomska upravičenost - in to so lahko različni motivi, od strateških in slikovnih do znižanja stroškov upravljanja z dokumenti - postane reševanje problema potrošniških navad stvar kompetentnega marketinga.

Dmitrij Spiridonov, CloudPayments
To vprašanje je treba zastaviti spletnim trgovinam. Sprejemajo vodstvene odločitve o izvajanju česar koli, ker je to njihova uporabniška publika. Zaupa predvsem spletni trgovini, z njo znajo komunicirati.

Vjačeslav Fedorov, e-MoneyNews
Na podlagi kazalnikov centralne banke je razvidno, da potrošniki vse pogosteje uporabljajo kartice kot plačilno in prenosno sredstvo. To kaže na postopno spremembo zavesti potrošnika in zmanjšanje nezaupanja v ta plačilni instrument.

Stopnjo rasti negotovinskega plačevanja zmanjšujejo prevaranti, ki odprejo enodnevna podjetja (potovalna industrija, igralci na Forex trgu, graditelji finančnih piramid itd.), poberejo plačila prek svojih spletnih strani in izginejo. Zelo nepopravljivo škodo povzročajo tudi kibernetski kriminalci zaupanju v elektronska plačilna sredstva.

5. Ali menite, da bodo metode biometrične avtentikacije razvite in če da, v kakšnem časovnem okviru? Katere so glavne ovire pri tem?

Marat Abasaliev, PayOnline
Metode biometrične avtentikacije se že razvijajo. Pred nekaj desetletji so bile tovrstne tehnologije bolj fantazija kot način življenja, danes pa zlahka dobimo prstne odtise, ko zaprosimo za turistične vize, šolarji pa kosila plačujejo z lansko leto uvedeno biometrično storitvijo Sberbank Ladoshka.

Glavni oviri za biometrijo sta obrambna psihologija in zastarela tehnologija. Prvič, uporabniki ne želijo, da bi bili njihovi biometrični podatki vključeni v splošne zbirke podatkov. Tudi tistim, ki ne nameravajo postati mednarodni kriminalci in se skrivajo pred obveščevalnimi službami, ni všeč ideja, da bi vstopili v podatkovno bazo podjetja in izgubili možnost ohranjanja zasebnosti, saj je spreminjanje prstnih odtisov ali kapilarnih vzorcev veliko težje kot spreminjanje kartico SIM ali servisno banko.

Zastarela tehnologija je izziv tudi v segmentu malih in srednjih b2c. Odličen primer množičnega prehoda trga na nove tehnologije je, kako so ameriške maloprodajne postaje že več let prehajale na terminale na prodajnih mestih, ki podpirajo kartice s čipom. O množičnem prehodu uporabnikov na biometrijo je torej še prezgodaj govoriti. Vendar smo prepričani, da se bodo projekti pojavljali drug za drugim, vse pogosteje, sama tehnologija biometrične avtentikacije pa bo v 5–7 letih postala običajna.

Sergej Beljajev, banka RFI
Prejeli ga bodo. Nedvomno. Na primer, kaj je bančna kartica? To je način identifikacije osebe. Naravno je pričakovati, da bo identifikacija poenostavljena. Zakaj za postopek identifikacije potrebujete bergle v obliki kartice, potnega lista ali drugega identifikatorja? Morda bo kmalu mogoče nakupe plačevati z utripanjem ali pritiskom elektronska roka ali kaj drugega. Kaj to preprečuje? Tehnologija in navada.

Igor Nazarov, Shopolog
Plačevanje z uporabo Alibabinega selfija) ali prstnega odtisa (Samsung) itd. sta še vedno tehnologiji, ki zahtevata resne izboljšave. Varnost transakcije je glavni pogoj za plačilni instrument. Za zdaj lahko te tehnologije obravnavamo kot nekakšne prototipe, na podlagi katerih bo morda v prihodnosti zgrajena infrastruktura za biometrično avtentikacijo pri spletnem plačevanju.

Marija Mihajlova, Nacionalni svet za plačila
To je očiten trend v razvoju instituta identifikacije in avtentikacije. Glavne ovire so na socialno-kulturnem planu. To je področje, na katerem pod nobenim pogojem ne bi smeli dovoliti, da bi se tehnologija razvijala hitreje od »mentalne« ali »socialne« pripravljenosti za njeno uporabo. Postopek izvajanja mora potekati previdno in postopoma. Pomembno je, da se metode za izpodbijanje rezultatov identifikacije in metode za zaščito identitete razvijajo vzporedno. Toda očitno bodo potrebne metode najprej razvili na področjih, ki niso povezana s plačili, morda na primer v medicini.

Dmitrij Spiridonov, CloudPayments
ja Obstaja zelo kul tehnologija, ki jo je ustvarila Sberbank. Plačilo na dlan. Do konca leta 2017 bo tako razširjen kot PayPass.

Vjačeslav Fedorov, e-MoneyNews
Po svetu se že izvajajo različne vrste biometrične avtentikacije (prepoznavanje prstnih odtisov, obraza, glasu, kapilarnega vzorca dlani) in primere teh projektov je mogoče najti. To so investicijski projekti. In samo vodilni na trgu, ki imajo dovolj sredstev za razvoj in implementacijo teh tehnologij, si lahko privoščijo implementacijo teh rešitev v času krize. Tako kot pri karticah se bo trg moral navaditi na nove načine dostopa do financ ali informacij.

6. Kako ocenjujete vpliv države na trg plačilnih instrumentov?

Marat Abasaliev, PayOnline
Prvič, to je regulator Centralne banke Rusije. Drugič, to je vpliv Ministrstva za telekomunikacije in množične komunikacije - zahteva po lociranju strežnikov na ozemlju Ruske federacije je močno vplivala na e-trgovino v naši državi. Tretjič, ne smemo pozabiti na državno pobudo, namenjeno zaščiti ruskih kupcev pred tako imenovanimi "sankcijami" mednarodnih plačilnih sistemov, in sicer uvedbo nacionalnega sistema plačilnih kartic "Mir". Posledično lahko vidimo globalni vpliv države na trg plačilnih instrumentov, čeprav je veliko odtenkov in malenkosti še vedno vprašljivih in jih je mogoče z vidika prava razlagati na dva načina.

Igor Nazarov, Shopolog
IN Lansko leto Internetno poslovanje in spletno plačevanje sta deležna velike pozornosti države: številne pobude in predlogi zakonov, med katerimi nekateri resno skrbijo predstavnike industrije. Na primer predlog zakona o novih pravilih, ki veljajo za registrske blagajne (prehod na spletne blagajne). Hkrati nameravajo oblasti resno zaostriti kazni za trgovanje brez registrskih blagajn. Mislim, da to ni samo naključje.

V prvem četrtletju 2016 je centralna banka odvzela licence 37 bankam. To dejstvo seveda sili podjetnike, da igrajo na varno s povezovanjem dveh ali več plačilnih rešitev, pozorneje izbirajo partnerje in preučujejo trg, saj kot kaže praksa, lahko tudi najbolj znana rešitev povzroči težave.

Marija Mihajlova, Nacionalni svet za plačila
Vpliv države na ravni negotovinskega plačevanja in trga plačilnih storitev je vedno velik. Država je eden glavnih prejemnikov visokega deleža negotovinskih plačil.

Če govorimo konkretno o plačilnih instrumentih, se zakonsko določena delitev plačilnih instrumentov na nacionalno pomembne in vse ostale ne zdi najbolj primerna. učinkovito orodje razvoj ruske plačilne industrije.

Dmitrij Spiridonov, CloudPayments
Sploh ne. Ne vidim nobene udeležbe vlade v e-trgovini v pozitivnem smislu, kot je to na primer v ZDA. Prav tako ne vidim nobenega sodelovanja, ki bi bilo škodljivo.

7. Kakšne pozitivne in negativne posledice bi lahko imela uvedba kriptovalute v širok obtok? Kakšni so obeti za razvoj tehnologij blockchain?

Marat Abasaliev, PayOnline
Kot je pred nekaj leti opozoril German Gref, so "kriptovalute zelo zanimiv mednarodni eksperiment, ki ruši paradigmo emisije valut." Vendar je danes Rusija ena najbolj neugodnih jurisdikcij za uporabnike kriptovalut na svetu: poleg prepovedi njihove uporabe se razpravlja o možnosti uvedbe kazenske odgovornosti za uporabo kriptovalut.

Z vidika države in družbe mogoče negativne posledice uporaba kriptovalut predstavlja tveganje za njihovo uporabo v trgovini z drogami, orožjem, ponarejenimi dokumenti in drugimi kriminalnimi dejavnostmi ter za pranje denarja, financiranje terorizma in nenadzorovane čezmejne prenose sredstev ter njihovo kasnejše izplačilo. Prednosti kriptovalute so očitne: popolna decentralizacija, neodvisnost od političnih in gospodarskih razmer v svetu, varnost plačil brez primere, stabilnost sistema zaradi vse večje porazdelitve moči. Omeniti velja tudi, da so bitcoini le priročno plačilno orodje sodobni svet. In vsak se sam odloči, ali bo to orodje uporabil za dobro ali zlo.

Blockchain je zelo zanimiva in obetavna tehnologija, ki bi lahko pomagala rešiti številne težave, pomembne za rusko finančno tehnologijo. Toda zaradi prepovedi izdajanja in uporabe kriptovalut v Rusiji je ustvarjanje ruskih izdelkov, zgrajenih s to tehnologijo, nemogoče. Ta omejitev je posledica dejstva, da je danes resnično varna samo veriga blokov bitcoinov, ki ima tako ogromno računalniška moč, in razmeroma enotno porazdelitev "rudarjev", ki se ukvarjajo z izračunavanjem kompleksnih ključev.

Igor Nazarov, Shopolog
S širokim sprejetjem tehnologij veriženja blokov se lahko trg tradicionalnih finančnih storitev močno spremeni. Poleg tega se bo postavilo vprašanje o izvedljivosti obstoja bank in drugih storitev.

Centralna banka je nedvoumno izrazila svoje stališče glede blockchaina: "Z vsemi rokami smo za tehnologijo, vendar proti denarnim nadomestkom." Za implementacijo tehnologije pa potrebujemo temeljito preučitev vseh podrobnosti in oblikovanje zakonodajnega okvira. Na tej točki je treba narediti še veliko dela, da bi to vizijo uresničili.

Kar zadeva kriptovalute, se trg prilagaja potrošniku in potrošnik zdaj z zanimanjem gleda na vse novo. Če regulator sprejme pozitivno odločitev, široka popularizacija kriptovalute zahteva resen zagon, povezan ne le z njeno uvedbo kot plačilnega sredstva, temveč tudi z obsežno informacijsko podporo.

Dmitrij Spiridonov, CloudPayments
Kriptovaluta bo imela impulzno življenjsko dobo. V Rusiji zagotovo ne bo nikoli predstavljen. Tehnologija veriženja blokov je kul. Zagotovo bodo uporabljeni v neki obliki.

Vjačeslav Fedorov, e-MoneyNews
Zdaj poskušajo ne le razmisliti o uporabi tehnologije blockchain, ampak jo tudi aktivno izvajati v številnih projektih. Tehnologija veriženja blokov omogoča izogibanje diskretnim spremembam informacij in dokumentov, kar bo pomagalo številnim industrijam pri delu z informacijami na spletu.

Zapisi v blockchainu so decentralizirani, shranjeni na različne računalnike in jih preverijo udeleženci omrežja in ne regulativni organ.

Vitalij Cigulev, Digitalne finance
Blockchain, Bitcoin in pametne pogodbe so zagotovo eno najbolj obetavnih področij sodobnih plačilnih tehnologij. Bolj pravilno bi bilo, da bi ruski zakonodajalec uredil kroženje kriptovalut namesto prepovedi, katere izvajanje je nemogoče nadzorovati. Poleg tega so kriptovalute in blockchain med seboj zelo povezani in pogosto ima vsak projekt blockchain svojo interno valuto za poravnave. In še ni jasno, kako se v tej situaciji soočiti s stališčem centralne banke, po katerem je blockchain dober, kriptovalute (nadomestki denarja) pa slabe.

8. Ali ste seznanjeni s kakšnimi prihajajočimi združitvami/prevzemi igralcev na tem trgu? So možne korenite spremembe trenutnih tržnih razmer? Kakšni bi lahko bili zunanji razlogi za to?

Marat Abasaliev, PayOnline
Malo verjetno je, da bomo v naslednjih nekaj letih priča korenitim spremembam. Konkurenca bank je premočna, na trgu je več res velikih igralcev, veliko je malih, ki so se pojavili zaradi nizkih vstopnih pragov. Obstaja težnja po dampingu - to si lahko privoščijo le voditelji, zato se bo morda trg zredčil - vztrajajte dolgo časa nizke cene V času krize mala podjetja verjetno ne bodo zmogla. Seveda je potrebna konsolidacija. Najverjetneje se bo v boju za tržni delež z namenom sinergije odvijal med velikimi igralci in to je upravičeno.

Igor Nazarov, Shopolog
Obstaja velika verjetnost, da bo prišlo do združitev in prevzemov. Trg je agresiven in sili razvoj, včasih tudi hitreje, kot si podjetje lahko privošči. Če se to zgodi, se pojavi izbira - iti v nišne rešitve ali nadaljevati razvoj, vendar morda v ekipi nekdanjega konkurenta.

Razmere spodbuja tudi konkurenca med plačilnimi sistemi in bankami prevzemnicami, ki zdaj aktivno razvijajo svoje oddelke za stranke in začenjajo neposredno povezovati velika podjetja.

Dmitrij Spiridonov, CloudPayments
Vedno bodo spremembe. Najbolj dinamičen, storitveno usmerjen Visoka kvaliteta bo postavil trend in ne bo dovolil, da bi se "stari fantje" na trgu sprostili.

Vjačeslav Fedorov, e-MoneyNews
Do nekaterih združitev/prevzemov prihaja, ker banke krepijo svoje položaje v novih nišah. V nekaterih primerih se je situacija razvila tako, da je plačilni sistem ostal brez institucionalne podlage (odvzeta licenca / reorganizacija banke) in je bil prisiljen poiskati močnega partnerja in hitro izvesti transakcijo, da ne bi izgubiti tržni delež.

9. Kako se spremembe na svetovnem trgu odražajo na ruskem trgu?

Marat Abasaliev, PayOnline
Ruski trg tehnološko ne zaostaja, pogosto celo prehiteva razvite trge Evrope in Severne Amerike. Tako lahko z gotovostjo trdimo, da se Runet hitro in dostojno odziva na tehnološke izzive svetovnega fintecha.

Toda obstajajo vprašanja, na katera podjetja nimajo možnosti vplivati ​​- to so vladna ureditev in finančni pogoji mednarodnih plačilnih sistemov. O regulaciji kriptovalut smo že govorili, zato se o tem vprašanju ne bomo zadrževali.

Pomembna razlika ruski trg so finančne politike mednarodnih plačilnih sistemov. Za razliko od Evrope, kjer se višina medbančne provizije postopoma zmanjšuje, se je v Rusiji "zataknila" na isti ravni. Danes še nimamo podatkov o pogojih, ki bodo ponujeni ruskim igralcem trg e-trgovine Ruski plačilni sistem "Mir", vendar predvidevamo, da se bo logika oblikovanja cen razlikovala od logike VISA in MasterCard, stroški za poslovanje pa verjetno ne bodo bistveno nižji.

Igor Nazarov, Shopolog
Devalvacija rublja in rast cen večine blaga v letu 2015 sta dala nov krog razvoja čezmejne trgovine. Velika kitajska podjetja se uveljavljajo na ruskem trgu in s tem izpodrivajo posrednike. Redne množične akcijske akcije jim zagotavljajo veliko povpraševanje potrošnikov in široko medijsko pokritost.

Marija Mihajlova, Nacionalni svet za plačila
Eden od svetovnih trendov je iskanje pravega ravnotežja med globalno naravo plačil in potrebo po njihovem ohranjanju lokalni nadzor. Ta trend je pomemben tudi za ruski trg. Bistvo je najti pravo ravnovesje. Pomembno je, da ne odražamo sprememb, ki se dogajajo na svetovnem trgu, ampak da smo del tega trga in vir sprememb.

Dmitrij Spiridonov, CloudPayments
Imamo čudovito državo in to nam ne dovoljuje, da bi 100-odstotno govorili o refleksiji in uporabi nečesa novega s svetovnega trga. Marsikaj ne drži. Preprost primer - 3D-secure v Ameriki se ne uporablja na enak način kot v 99% primerov v Rusiji.

Vjačeslav Fedorov, e-MoneyNews
Internet in trenutne razmere z menjalnim tečajem rublja nam omogočajo vstop na svetovne trge in prodajo blaga ali opravljanje storitev, medtem ko smo v Ruski federaciji. Zdaj je čas, da izkoristite priložnost, ki se je pojavila.

10. Ali je po vašem mnenju mogoče s prehodom na negotovinsko plačevanje bistveno zmanjšati delež uporabe gotovine? Kateri so glavni omejevalni dejavniki za to?

Marat Abasaliev, PayOnline
Zdaj kriza še vedno igra proti negotovinskim plačilom, tako da o res bistvenem zmanjšanju deleža uporabe gotovine ne moremo govoriti. Da, rast spletnega plačevanja vsekakor je, vendar bo v naslednjih nekaj letih precej neorganska zaradi povečanja števila imetnikov kartic in povečane penetracije interneta v državi. Poleg tega uvedba plačilnega sistema Mir zahteva tehnične izboljšave plačilnih sistemov, kar bo zahtevalo čas. Najverjetneje bo funkcionalnost Mira v prvem letu omejena na dvige gotovine, kar bo postalo tudi omejitveni dejavnik za razvoj spletnega plačevanja.

Sergej Beljajev, banka RFI
Gotovina bo nekega dne skoraj popolnoma izginila ali pa bo degenerirana, kot je to v primeru papirnatih knjig. S hitrim razvojem interneta in tehnologije so napovedovali smrt knjige, vendar se smrt ni zgodila. Knjige so postale dražje, lepše, prestižnejše. Ponovno se bo rodil tudi papirnati in kovinski denar.

Igor Nazarov, Shopolog
Delež negotovinskih plačil na internetu se vsako leto povečuje. Ta proces je počasen, vendar je rast stabilna. Poleg tega se rast pojavlja ne samo v bančne kartice, to vključuje uporabo mobilnih naprav za plačevanje in plačilnih sistemov. Obstaja velika verjetnost, da bo v velikih mestih čez nekaj let brezgotovinsko plačevanje prevladalo nad gotovino.

Vendar obstaja vrsta dejavnikov, ki upočasnjujejo rast: nizka stopnja finančne pismenosti, strah pred izgubo nadzora nad stroški, strah pred goljufijami. Običajno so ti dejavniki najbolj opazni v majhnih in srednje velikih mestih.

Marija Mihajlova, Nacionalni svet za plačila
Negotovinsko plačilo bi moralo imeti očitne prednosti pred gotovino. Kot mobilni telefon pred stacionarnim. Negotovinsko plačevanje je zaradi svoje narave talec posredne regulacije, tistih ovir, ki nastajajo na stičiščih regulacije, tako v različnih panogah kot v različnih sferah gospodarskega življenja. Če raven negotovinskega plačila ni neposredna prioriteta vladne politike, potem je te ovire mogoče odstraniti le na en način: analiza industrije, oblikovanje pozicije industrije glede vsakega ključnega omejitvenega dejavnika in uvedba sprememb.

Feliks Mučnik, funkcijska tipka
Zmanjšanje potrošniške dejavnosti vodi v iskanje bolj ekonomičnih in proračunu prijaznejših mest za nakupovanje. In takšna mesta povsem upravičeno postanejo spletne trgovine, kjer so digitalne vsebine tisti zelo poceni, a nujen izdelek za potrošnika. Kaj vidimo: izdelek obstaja, denar za nakup je, ni pa izobraževanja o množični potrošnji legalnih digitalnih vsebin in uporabi negotovinskih načinov plačevanja pri nakupu blaga in storitev v spletnih trgovinah. Da, veliko dela na področju seznanjanja strank z plastične kartice je že narejeno, vendar je še vedno zelo širok segment tistih, ki se odločajo za gotovino. In prav v to izobraževanje bi se morale vključiti banke in mala podjetja, ki ustvarjajo posebne pogoje za prehod na negotovinsko plačevanje in poskrbijo, da bo plačevanje uporabniku čim bolj priročno in nevidno, s čimer se bo navadilo na ta način plačevanja.

Dober primer ustvarjanja takšnih pogojev je aplikacija Yandex.Taxi. V njem preprosto povežemo svojo kartico prek Mobilna naprava in uporabljamo taksi storitve, in to pod ugodnejšimi pogoji kot tisti, ki izberejo gotovino. Zahvaljujoč takšnemu sistemu lahko govorimo o povečanju števila plačil s plastiko. Človek začne razumeti, kako priročen je tak sistem, in ga na koncu samodejno uporablja. Poleg tega aplikacija ponuja odlično storitev - možnost plačevanja napitnin za voznika tudi z brezgotovinskim plačilom. To je neverjetno preprosta in neverjetno priročna stvar, ki bi jo po mojem mnenju morali uporabiti v katerem koli storitvenem sektorju. In najprej - do blagajniških računov restavracij. Zakaj je ta praksa že dolgo postala norma po vsem svetu, mi pa še vedno promoviramo gotovino? Navsezadnje je negotovinska plačila lažje nadzorovati in zlahka preidejo v obdavčljivo cono.

Drug odličen in razmeroma nov primer je podjetje Platypus. Takoj ko so banke smele hraniti denar na karticah, je Utkonos svoje kurirje opremil z napravami - terminali za takojšnje plačevanje s karticami na kraju samem. In to je takoj znatno zmanjšalo vse vrste nevšečnosti, ki bi se lahko pojavile tako za kupca kot za prodajalca: spremenljiv znesek plačila pri plačilu blaga, pomanjkanje gotovine za plačilo, pomanjkanje drobiža pri kurirju, nobena skušnjava, da bi "premalo dobavili" prejeta gotovina itd. Več kot je možnosti za plačilo s plastiko ali kakršnim koli drugim negotovinskim načinom plačila, hitreje bo izvedena zavrnitev gotovine. In to rast bi morale zagotavljati, kot že omenjeno, banke in mala podjetja. Da, portal državnih storitev navaja prebivalce naše države na brezgotovinska plačila, odstotek nedvomno raste, vendar bi se proces razvijal veliko bolj dinamično, če bi se poleg tega razvila tudi ponudba bank in podjetij.
Da ne gremo daleč in se spomnimo primera nakupa letalskih kart, ki je postal prvi resnejši nakup z negotovinskim načinom plačila. Ljudje, ki so enkrat poskusili, so to metodo začeli aktivno uporabljati v prihodnosti. Takoj ko so Ruske železnice uvedle možnost nakupa vozovnic z brezgotovinskim plačilom, so ljudje aktivno začeli kupovati vozovnice na ta način. Po mojem mnenju je Aeroexpress na splošno naredil čudovito stvar: strankam je ponudil nakup vozovnic z negotovinskim plačilom pod ugodnejšimi pogoji, zaradi česar so bili stroški vozovnic nižji kot na blagajni postaje.

Tako lahko ugotovimo dejstvo, da so država in potrošniki še najmanj krivi, da ni hitre rasti negotovinskega plačevanja in plačevanja s plastiko. Predvsem pa bi k temu morala pripomoči podjetja sama, ki bi uvedla dodatne pogoje za stimulacijo, in banke, ki bi morale stimulirati negotovinska plačila v podjetjih.

Dmitrij Spiridonov, CloudPayments
Ni omejitvenih dejavnikov. Problem je v mentaliteti našega prebivalstva. Predpomnilnik bo umrl. Če osrednja Rusija z lahkoto plačuje na internetu, potem se prebivalstvo desno od gorovja Ural šele uči, da ne dvigne gotovine na bankomatu, ampak da nekaj kupi v trgovini s svojo bančno kartico.